Atrasei a parcela do financiamento do carro. O que acontece agora?

A linha do tempo do atraso

• Primeiros dias: multa contratual e juros de mora sobre a parcela.
• Semanas seguintes: cobrança por telefone e mensagem, e possível negativação do nome.
• Notificação: o banco envia uma carta ao endereço do contrato comprovando o atraso. Não é preciso que você a receba pessoalmente.
• Busca e apreensão: com a notificação, o banco pode pedir a apreensão do veículo à Justiça (ou, desde 2023, pelo procedimento em cartório, se previsto no contrato).
• Depois da apreensão: 5 dias para pagar a dívida inteira e recuperar o veículo, e 15 dias para apresentar defesa.

As saídas antes da apreensão

• Negociar as parcelas atrasadas com o banco e seguir com o contrato.
• Analisar o contrato: juros acima da média, seguro embutido e tarifas indevidas mudam o valor da dívida e fortalecem a negociação.
• Vender o veículo com a concordância do banco e quitar o financiamento.
• Devolver o veículo de forma amigável, sabendo que, se o valor de venda não cobrir a dívida, a diferença continua sendo cobrada.

O que não fazer

Esconder o carro ou passá-lo para outra pessoa não resolve e costuma piorar: o processo segue, pode virar execução contra você e gera outros problemas. Parar de pagar por conta própria, esperando uma revisão, também é arriscado: discutir o contrato não impede a busca e apreensão.